6 bước để đạt tự do tài chính và nghỉ hưu sớm

Tự do tài chính hay nghỉ hưu sớm không phải là điều dễ dàng thực hiện. Đó là một quá trình lâu dài và gặp nhiều khó khăn. Ở bài viết này, mình xin chia sẻ các bước mà những triệu phú tự thân, những người nghỉ hưu sớm đã áp dụng để đạt được tự do tài chính.

1. Hãy định nghĩa Tự do tài chính/ Nghỉ hưu sớm là gì?

Mỗi người sẽ có một định nghĩa khác nhau về tự do tài chính hay nghỉ hưu sớm. Đó là khi bạn không còn phải đi xin việc, làm những việc nhàm chán từ 9 giờ sáng đến 5 giờ chiều. Là lúc bạn dành thời gian cho những điều bạn thực sự muốn thực hiện. Nhưng nó không có nghĩa là bạn không còn nguồn thu nhập.

Bước đầu tiên là hãy xác định tự do tài chính đối với bạn là như thế nào. Hay khi nào thì bạn sẽ quyết định nghỉ hưu sớm. Bạn hãy thường xuyên tưởng tượng đến giây phút mà bạn thực sự tự do, ngày mà bạn nói lời tạm biệt với đống công việc nhàm chán và deadline ngập đầu. Điều này sẽ giúp bạn tập trung vào mục tiêu và tạo động lực cho bạn.

2. Bạn đang ở đâu?

Mục tiêu là thế, còn hiện tại bạn đang ở đâu?

Leif Dahleen, blogger nghỉ hưu năm 43 tuổi của The Physician on FIRE, đã chia sẻ 2 điều bạn cần làm trước khi lên kế hoach cho tương lai. Đầu tiên, bạn phải tính toán net worth (giá trị tài sản ròng) của bạn. Thứ hai, luôn theo dõi khoản chi tiêu hàng năm. Bạn có thể sử dụng một số app trên điện thoại để kiểm soát chi tiêu của mình.

3. Đặt mục tiêu cụ thể và lên kế hoạch

Ở bước này, bạn phải lên kế hoạch cụ thể. Bạn hãy đặt câu hỏi về tình trạng tài chính của mình, mục tiêu và dự trù các phát sinh. Bạn có thể tham khảo một số câu hỏi sau đây:

Bạn muốn tự do tài chính/ nghỉ hưu sớm năm bao nhiêu tuổi?

Một tháng bạn tiết kiệm được bao nhiều tiền? Phân bổ vào tài sản như thế nào?

Bạn có thu nhập thụ động không? Đang đầu tư vào đâu? tình trạng tài chính ra sao?

Từ năm nay đến năm bạn định nghỉ hưu còn bao nhiêu lâu?

Bạn dự kiến sau khi nghỉ hưu một tháng bạn chi tiêu bao nhiêu tiền?

Hiện tại bạn có con hay chưa? Nếu có thêm thành viên thì bạn phải tìm cách gia tăng thu nhập như thế nào, kiểm soát chi tiêu ra sao?

Bạn có kế hoạch chăm sóc sức khỏe khi về già như thế nào?

Ví dụ: Năm nay bạn 25 tuổi. Bạn muốn nghỉ hưu năm 40 tuổi. Giả sử bạn sống đến năm 80 tuổi và sau khi nghỉ hưu, bạn dự tính tiêu 15 triệu/ tháng. Như vậy, bạn phải có trong tay khoảng 7,2 tỷ tài sản trước khi nghỉ hưu (chưa tính đến lạm phát và kế hoạch chăm sóc y tế).

Hãy thường xuyên xem lại kế hoạch của mình để có những điều chỉnh thay đổi một cách phù hợp nhé.

4. Tiết kiệm

Những người nghỉ hưu sớm là những người luôn kiểm soát chặt chẽ chi tiêu, luôn sống dưới mức thu nhập tạo ra.

Giai đoạn đầu để chuẩn bị vốn liếng cho hành trình tự do tài chính, bạn phải tiết kiệm một số tiền ban đầu. Trong cuốn sách nổi tiếng Người giàu có nhất thành Babylon, nguyên tắc đầu tiên mà người đàn ông giàu có nhất -Arkad- đề cập đó là hãy tiết kiệm 1/10 thu nhập kiếm được. Một cách khác có thể giúp bạn tiết kiệm và hạn chế chi tiêu đó là hãy lập báo cáo tài chính cá nhân thường xuyên hoặc sử dụng app ghi chép chi tiêu.

Nguyên tắc thứ hai đó là nguyên tắc 72 giờ. Nếu bạn muốn mua một món đồ nào đó, hãy đợi 72 giờ rồi hãy quyết định. Nhiều khi bạn quyết định mua một chiếc váy vì nhỏ bạn mặc nó xinh quá, hãy đợi 72 giờ nữa. Nếu bạn còn muốn mua thì mới quyết định mua nó.

5. Thoát khỏi nợ xấu

Nợ nần hút hết tất cả số tiền mà bạn vất vả kiếm ra được. Nó như con ma cà rồng vắt kiệt ví bạn. Một trong những loại nợ phải loại bỏ đầu tiên là nợ tín dụng với mức lãi suất cao nhất ngưởng (20-30%/năm). Tiếp theo là các khoản vay mua ô tô và mua nhà.

Để thoát khỏi nợ xấu, bạn phải thay đổi thói quen của mình. Trước hết, hãy dừng thói quen mua sắm vô tội vạ và áp dụng quy tắc 72 giờ. Tiếp theo, hãy thanh toán các khoản nợ xấu, bắt đầu từ những khoản nợ có lãi suất cao nhất cho đến khi bạn sạch nợ, báo cáo tài chính cá nhân của bạn trở nên đẹp hơn.

Tuy nhiên, bạn cũng cần phân biệt được đâu là nợ xấu và đâu là nợ tốt. Nợ xấu là khoản nợ mà bạn vay để đáp ứng cho tiêu sản (những thứ đồ không đem lại dòng tiền cho bạn) như điện thoại, quần áo,…Nợ tốt là khoản nợ giúp tài trợ cho hoạt động kinh doanh, đầu tư của bạn. Nó giúp bạn tạo ra tiền với số vốn ít. Hãy học cách sử dụng nợ tốt một cách khôn ngoan, bạn sẽ sớm được tự do tài chính.

6. Tăng thu nhập thu động qua đầu tư và kinh doanh

Thu nhập thụ động sẽ giúp bạn nghỉ hưu sớm. Thu nhập thụ động là nguồn thu nhập mà bạn có được kể cả khi bạn ngủ. Nó được tạo ra 1 lần và sẽ cho bạn thu nhập trong 1 khoảng thời gian dài.

Có nhiều cách để tăng thu nhập thụ động như đầu tư giấy tờ có giá, đầu tư bất động sản và kinh doanh. Nhưng hãy ghi nhớ nguyên tắc: Đừng bao giờ đầu tư vào những thứ mà mình không biết.

Tuy nhiên có một thực tế, nếu bạn chỉ trông chờ vào tác động kép của thu nhập thụ động thì sẽ mất khá nhiều thời gian trước khi bạn chính thức nghỉ hưu sớm. Bạn phải kết hợp cả vay nợ (đòn bẩy). Nhưng hãy sử dụng đòn bẩy một cách khôn ngoan và có kiểm soát vì nó là con dao 2 lưỡi.

Như vậy là mình đã giới thiệu qua các bước để kiểm soát tài chính và sớm đạt được tự do tài chính. Đã có rất nhiều người quyết định nghỉ hưu sớm để thực hiện những điều mình muốn làm trước khi sức khỏe không cho phép. Viêc của chúng ta là học hỏi và làm theo những gì mà người thành công đã làm. Chắc chắn chúng ta sẽ đạt được mục tiêu của mình.